Tassi Cessione del Quinto 2026: tassi medi, soglie di usura e TAEG INPS
In sintesi (trimestre 1° ottobre – 31 dicembre 2026): per i prestiti contro cessione del quinto il tasso medio rilevato è del 14,23% fino a 15.000 € e del 9,88% oltre 15.000 €. Le soglie oltre le quali il tasso è usurario sono rispettivamente 21,7875% e 16,35%. I valori si aggiornano ogni trimestre: questa pagina viene aggiornata con il nuovo decreto.
Tassi medi e soglie di usura
Ogni trimestre la Banca d’Italia rileva i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) praticati da banche e finanziarie e il Ministero dell’Economia li pubblica con decreto. Per la Cessione del Quinto la categoria è “prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione”, divisa in due classi di importo.
| Classe di importo | Tasso medio (TEGM) | Soglia di usura |
|---|---|---|
| Fino a 15.000 € | 14,23% | 21,7875% |
| Oltre 15.000 € | 9,88% | 16,35% |
Periodo di applicazione: 1° ottobre – 31 dicembre 2026. Fonte: decreto MEF del 28 settembre 2026 (G.U. n. 227 del 30 settembre 2026), riportato nel messaggio INPS n. 3042 del 30 settembre 2026.
La soglia di usura si calcola aumentando il tasso medio di un quarto e aggiungendo 4 punti percentuali, con un limite massimo di 8 punti sopra la media. Per esempio: 14,23% × 1,25 + 4 = 21,7875%.
I TAEG massimi per i pensionati in convenzione INPS
Per i pensionati che richiedono la cessione a un istituto convenzionato con l’INPS valgono tetti più bassi della soglia di usura, differenziati per età e importo. I piani che li superano vengono bloccati dalla procedura “Quote Quinto” dell’INPS.
| Età del pensionato | Prestiti fino a 15.000 € | Prestiti oltre 15.000 € |
|---|---|---|
| fino a 59 anni | 10,26% | 8,02% |
| 60-64 anni | 11,06% | 8,82% |
| 65-69 anni | 11,86% | 9,62% |
| 70-74 anni | 12,56% | 10,32% |
| 75-79 anni | 13,36% | 11,12% |
| oltre 79 anni | 21,7875% | 16,35% |
TAEG massimi per i prestiti in convenzione INPS, periodo 1° ottobre – 31 dicembre 2026 (messaggio INPS n. 3042 del 30 settembre 2026).
Perché il tasso medio non è il tasso che pagherai
Il TEGM è una media di mercato: il tasso proposto a ciascun richiedente dipende da età, tipo di datore di lavoro (pubblico, statale o privato), solidità dell’azienda, anzianità, durata e importo. In generale i dipendenti statali e pubblici ottengono condizioni migliori dei dipendenti privati, e gli importi più alti hanno tassi medi più bassi.
Come confrontare due preventivi
- Guarda il TAEG, non solo il TAN. Il TAEG comprende interessi, commissioni e costi obbligatori ed è l’unico valore confrontabile.
- Confronta l’importo netto erogato. A parità di rata e durata conviene l’offerta che ti accredita di più.
- Verifica il montante. È il totale delle rate: rata × numero di mesi.
- Leggi il SECCI. È il modulo europeo standardizzato che ogni intermediario deve consegnare prima della firma.
Domande frequenti
Qual è il tasso della Cessione del Quinto oggi?
Nel quarto trimestre 2026 il tasso medio di mercato è 14,23% fino a 15.000 € e 9,88% oltre 15.000 €. Il tasso effettivo di un preventivo dipende dal profilo del richiedente.
Ogni quanto cambiano i tassi soglia?
Ogni tre mesi: 1° gennaio, 1° aprile, 1° luglio e 1° ottobre.
Il tasso cambia durante il prestito?
No, la Cessione del Quinto è sempre a tasso fisso: la rata resta la stessa fino alla fine.
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Vedi anche: come scegliere la migliore cessione del quinto · Pitagora · Prestitalia
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