Migliore Cessione del Quinto per pensionati: come sceglierla nel 2026
In sintesi: la Cessione del Quinto “migliore” per un pensionato è quella con il TAEG più basso a parità di importo netto e durata, erogata da un istituto convenzionato INPS. La convenzione fissa TAEG massimi per fascia di età, quindi la prima cosa da verificare è che il preventivo sia sotto questi tetti.
1. Controlla che l’istituto sia convenzionato INPS
Per le pensioni INPS la cessione passa attraverso la procedura telematica dell’Istituto. Gli intermediari convenzionati applicano TAEG massimi fissati ogni trimestre, più bassi della soglia di usura generale.
| Età del pensionato | Prestiti fino a 15.000 € | Prestiti oltre 15.000 € |
|---|---|---|
| fino a 59 anni | 10,26% | 8,02% |
| 60-64 anni | 11,06% | 8,82% |
| 65-69 anni | 11,86% | 9,62% |
| 70-74 anni | 12,56% | 10,32% |
| 75-79 anni | 13,36% | 11,12% |
| oltre 79 anni | 21,7875% | 16,35% |
TAEG massimi per i prestiti in convenzione INPS, periodo 1° ottobre – 31 dicembre 2026 (messaggio INPS n. 3042 del 30 settembre 2026).
Un preventivo con TAEG superiore al valore della tua fascia di età non può essere caricato nella procedura INPS.
2. Calcola la quota cedibile reale
La rata non può superare un quinto della pensione netta e la pensione residua non può scendere sotto il trattamento minimo INPS, 611,85 € al mese nel 2026. Per le pensioni basse questo riduce la rata massima: con 700 € netti, per esempio, la rata massima è 88,15 € e non 140 €. Trovi i calcoli per importo nelle pagine 700 €, 1.000 €, 1.500 €.
3. Scegli la durata in base all’età
La durata massima è 120 mesi, ma gli istituti fissano un’età massima a fine piano, legata alla copertura assicurativa obbligatoria sul rischio vita. Più è alta l’età, più il TAEG massimo consentito sale: una durata più breve può permettere condizioni migliori.
4. Confronta importo netto e TAEG
Due preventivi con la stessa rata possono accreditare importi diversi. A parità di rata e durata, conviene quello con l’importo netto più alto e il TAEG più basso. Verifica anche che nel SECCI siano indicati tutti i costi.
Pensioni che non si possono cedere
Non sono cedibili, tra le altre, l’assegno sociale, la pensione sociale e le prestazioni di invalidità civile. Le pensioni integrate al minimo hanno margini molto ridotti o nulli.
Domande frequenti
Qual è la cessione del quinto più conveniente per pensionati?
Non esiste un istituto sempre più conveniente: dipende da età, importo e durata. Confronta almeno due preventivi usando il TAEG e l’importo netto.
Serve un garante?
No, la garanzia è la pensione stessa insieme alla polizza vita obbligatoria.
Se ho già una cessione posso rinnovarla?
Sì, di norma dopo aver pagato almeno il 40% delle rate, salvo i casi previsti dalla legge.
Approfondimenti: tassi della Cessione del Quinto · Cessione del Quinto della pensione · cosa succede in caso di morte
Vedi anche: come scegliere la migliore cessione del quinto · Pitagora · Prestitalia
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